Πεθαίνει ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου – Τι γίνεται με την ασφάλιση;

Τι προβλέπει ο νόμος για την ασφαλιστική κάλυψη, τους κληρονόμους και τη μεταβίβαση του οχήματος

Τι συμβαίνει με την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου όταν πεθάνει ο ιδιοκτήτης του;

Σταματά η ασφαλιστική κάλυψη; Πρέπει οι κληρονόμοι να ασφαλίσουν ξανά το όχημα; Και τι γίνεται αν το αυτοκίνητο χρησιμοποιηθεί πριν ολοκληρωθεί η διαδικασία της κληρονομικής διαδοχής και της μεταβίβασης;

Η απάντηση βρίσκεται στο ειδικό πλαίσιο που διέπει την υποχρεωτική ασφάλιση των αυτοκινήτων.

Ο θάνατος του ιδιοκτήτη δεν σημαίνει αυτομάτως ότι σταματά η ασφαλιστική σχέση. Όταν η κυριότητα του οχήματος μεταβιβάζεται αιτία θανάτου, ο νόμος προβλέπει ότι τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις του θανόντος από την ασφάλιση μεταβιβάζονται αυτοδικαίως στον κληρονόμο, με συγκεκριμένη εξαίρεση και προθεσμία για την αποποίηση αυτών των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων.

Τι ακριβώς προβλέπει ο νόμος;

Το άρθρο 8 του Π.Δ. 237/1986, όπως ισχύει, ρυθμίζει ειδικά την περίπτωση κατά την οποία η κυριότητα ενός αυτοκινήτου μεταβιβάζεται λόγω θανάτου.

Στην περίπτωση αυτή, τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις του κληρονομούμενου από την ασφαλιστική σύμβαση μεταβιβάζονται αυτοδικαίως στον κληρονόμο.

Ο κληρονόμος μπορεί να δηλώσει εγγράφως στον ασφαλιστή ότι δεν αποδέχεται τα συγκεκριμένα δικαιώματα και υποχρεώσεις, αλλά η δήλωση αυτή πρέπει να γίνει μέσα σε 30 ημέρες από τη γνώση της επαγωγής της κληρονομίας και του λόγου της.

Επομένως, η αντίληψη ότι «πέθανε ο ιδιοκτήτης, άρα από την επόμενη ημέρα το αυτοκίνητο είναι ανασφάλιστο» δεν ανταποκρίνεται στη συγκεκριμένη ρύθμιση του νόμου.

Τι γίνεται με το ασφαλιστήριο;

Η ασφαλιστική σχέση δεν εξαφανίζεται αυτομάτως λόγω του θανάτου.

Η νομοθεσία αντιμετωπίζει ρητά την περίπτωση της μεταβίβασης της κυριότητας αιτία θανάτου και προβλέπει τη μεταβίβαση των σχετικών δικαιωμάτων και υποχρεώσεων στον κληρονόμο.

Παράλληλα, ο ίδιος νόμος προβλέπει ότι όταν μεταβιβάζεται η κυριότητα ή η κατοχή του αυτοκινήτου με νόμιμο τρόπο, η ασφάλιση εξακολουθεί να ισχύει μέχρι την ημερομηνία λήξης που αναγράφεται στο ασφαλιστήριο, σύμφωνα με τους όρους της σχετικής διάταξης.

Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική κατάσταση του οχήματος δεν κρίνεται απλώς από το γεγονός ότι ο αρχικός ιδιοκτήτης απεβίωσε.

Αν ο κληρονόμος οδηγήσει το αυτοκίνητο και γίνει τροχαίο;

Εδώ χρειάζεται προσοχή.

Ας υποθέσουμε ότι ο ιδιοκτήτης ενός ασφαλισμένου αυτοκινήτου πεθαίνει και το όχημα περιέρχεται στην κληρονομία. Ένας κληρονόμος χρησιμοποιεί το αυτοκίνητο και πριν ολοκληρωθούν όλες οι διαδικασίες συμβαίνει ένα τροχαίο.

Δεν είναι σωστό να θεωρήσουμε αυτομάτως ότι το όχημα ήταν ανασφάλιστο μόνο και μόνο επειδή ο αρχικός ιδιοκτήτης είχε πεθάνει.

Η νομοθεσία προβλέπει ειδικά τη συνέχιση της ασφαλιστικής σχέσης στην περίπτωση μεταβίβασης της κυριότητας αιτία θανάτου.

Ωστόσο, η ασφαλιστική κάλυψη δεν σημαίνει ότι κάθε συμπεριφορά του οδηγού είναι χωρίς συνέπειες.

Η υποχρεωτική ασφάλιση αφορά την αστική ευθύνη από την κυκλοφορία του οχήματος έναντι τρίτων. Ο νόμος προβλέπει, παράλληλα, περιπτώσεις στις οποίες μπορεί να υπάρξουν συνέπειες στη σχέση μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου ή δικαίωμα αναγωγής του ασφαλιστή, ανάλογα με τις περιστάσεις του ατυχήματος.

Γι' αυτό πρέπει να διαχωρίζουμε την αποζημίωση του ζημιωθέντος τρίτου από την ενδεχόμενη οικονομική ευθύνη του ασφαλισμένου ή του υπεύθυνου οδηγού απέναντι στην ασφαλιστική εταιρεία.

Τι πρέπει να κάνουν οι κληρονόμοι;

Παρότι ο νόμος προβλέπει τι συμβαίνει με την ασφαλιστική σχέση, αυτό δεν σημαίνει ότι οι κληρονόμοι πρέπει να αφήσουν το θέμα στην τύχη του.

Το ασφαλέστερο είναι να προχωρήσουν άμεσα στις απαραίτητες ενέργειες:

1. Να ενημερώσουν την ασφαλιστική εταιρεία για τον θάνατο του ιδιοκτήτη.

2. Να επικοινωνήσουν με τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που χειρίζεται το συμβόλαιο.

3. Να ελέγξουν την ισχύ του ασφαλιστηρίου και την ημερομηνία λήξης του.

4. Να ενημερωθούν για τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις που μεταβιβάζονται στον κληρονόμο, καθώς και για την προβλεπόμενη προθεσμία των 30 ημερών σε περίπτωση που ο κληρονόμος δεν επιθυμεί να τα αποδεχθεί.

5. Να ολοκληρώσουν τις απαραίτητες διαδικασίες για τη μεταβίβαση του οχήματος.

6. Να φροντίσουν για την ασφαλιστική ενημέρωση και τακτοποίηση του οχήματος μετά τη μεταβίβαση.

Με τον τρόπο αυτό αποφεύγονται παρεξηγήσεις και διασφαλίζεται ότι η ασφαλιστική εταιρεία διαθέτει τα σωστά στοιχεία για τον νέο ιδιοκτησιακό καθεστώς.

Τι γίνεται με την υποχρεωτική ασφάλιση;

Η υποχρέωση ασφάλισης της αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία του οχήματος εξακολουθεί να ισχύει για τον κύριο ή κάτοχο του αυτοκινήτου, σύμφωνα με το ισχύον πλαίσιο.

Επομένως, το γεγονός ότι βρίσκεται σε εξέλιξη μια κληρονομική διαδικασία δεν σημαίνει ότι το όχημα μπορεί να κυκλοφορεί χωρίς την απαιτούμενη ασφαλιστική κάλυψη.

Αν το αυτοκίνητο πρόκειται να χρησιμοποιείται, οι κληρονόμοι θα πρέπει να γνωρίζουν με βεβαιότητα ότι η ασφαλιστική του κατάσταση είναι ενεργή και να έχουν ενημερώσει την ασφαλιστική εταιρεία για την αλλαγή που έχει προκύψει.

Ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή

Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής έχει ιδιαίτερα σημαντικό πρακτικό ρόλο.

Η οικογένεια συνήθως βρίσκεται αντιμέτωπη ταυτόχρονα με ζητήματα κληρονομιάς, μεταβίβασης του οχήματος και ασφάλισης. Η σωστή ενημέρωση μπορεί να αποτρέψει λάθη και καθυστερήσεις.

Ο διαμεσολαβητής μπορεί να ενημερώσει την ασφαλιστική εταιρεία, να εξηγήσει στους κληρονόμους τι πρέπει να κάνουν και να τους κατευθύνει ώστε το ασφαλιστήριο να προσαρμοστεί στη νέα κατάσταση.

Δεν πρέπει, επομένως, να αντιμετωπίζεται ο θάνατος του ασφαλισμένου ως ένα γεγονός που «ακυρώνει» από μόνο του το συμβόλαιο.

Ο νόμος έχει προβλέψει ειδικά τι συμβαίνει σε περίπτωση μεταβίβασης της κυριότητας αιτία θανάτου και η διαδικασία πρέπει να ακολουθηθεί σωστά.

Τι πρέπει να θυμόμαστε;

Ο θάνατος του ιδιοκτήτη δεν οδηγεί αυτομάτως στη λήξη της ασφαλιστικής σχέσης.

Όταν η κυριότητα του οχήματος μεταβιβάζεται αιτία θανάτου, ο νόμος προβλέπει την αυτοδίκαιη μεταβίβαση στον κληρονόμο των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων του θανόντος από την ασφάλιση, εκτός εάν ο κληρονόμος δηλώσει εγγράφως ότι δεν τα αποδέχεται μέσα στην προβλεπόμενη προθεσμία των 30 ημερών.

Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι οι κληρονόμοι πρέπει να περιμένουν παθητικά μέχρι να ολοκληρωθεί η κληρονομική διαδικασία.

Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να ενημερωθεί, η κατάσταση του οχήματος πρέπει να τακτοποιηθεί και η μεταβίβαση της κυριότητας πρέπει να ολοκληρωθεί σύμφωνα με τις προβλεπόμενες διαδικασίες.

Και κυρίως: πριν χρησιμοποιηθεί το όχημα, οι κληρονόμοι θα πρέπει να έχουν σαφή εικόνα για την ισχύ της ασφαλιστικής κάλυψης και τις υποχρεώσεις που απορρέουν από αυτή.

Με εκτίμηση,

Γιαννίτση Αναστασία

Ασφαλιστικός Πράκτορας
Σπύρου Πάτση 129, Βοτανικός, Τ.Κ. 118 55, Αθήνα
Αριθμός Μητρώου 303816